利用POS機套現賺錢，違法嗎？
來源： 未知
添加時間：2020-07-30 10:04
作者:支付老鳥
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2018年3月，劉剛（化名）的信用卡有1萬元賬單即將到期，因無力償還，正好看到王鐵（化名）發布的代還信用卡的廣告，于是立馬聯系了王鐵。
王鐵通過支付寶轉賬1萬元至劉剛的信用卡賬號，雙方簽訂了借款協議，約定：借款金額為1萬元，利息為200元，借款時間為一天。
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但之后，劉剛僅償還了借款本金1000元，剩余的9000元本金及利息卻遲遲不肯還款，王鐵多次催要也無果，只得將劉剛告上法庭，要求劉某償還所欠本金元及利息。
說到這里，廣大讀者是不是以為這就是一起簡單的民間借貸案件？NO～想知曉其中的“貓膩”，且看下文。
后來法院在審理過程中發現：這是一起借民間借貸的幌子，掩蓋信用卡套現的違法行為。王鐵之所以將1萬元借給劉剛，將錢轉賬到劉剛的信用卡賬號上，是因為王鐵想利用手中的POS機將劉剛的信用卡套現，以此賺取手續費。
但之后沒想到的是，王鐵在利用POS機刷取信用卡套現時，因信息輸入錯誤，多次刷取無法成功。另一邊劉剛又遲遲不還款。多次催要未果，這下套現失敗的王鐵，只能訴諸法院讓劉剛還款。
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因此，法院認為，王鐵以信用卡套現的方式為別人還信用卡，并收取手續費而牟利的行為，違反了國家法律的規定，王鐵與劉剛簽訂的借款協議是無效的，劉剛應當返還王鐵9000元。
因王鐵從事的信用卡套現業務違反了法律規定，基于不能從違法行為中獲利的原則，對王鐵主張的利息，法院不予支持。
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本案中的借款協議實質上是掩蓋POS機套現行為的幌子，王鐵利用POS機進行信用卡套現并牟取利益的行為，是在從事非法的資金支付結算業務，屬于違法的金融活動。
根據《合同法》和《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》的規定，借款協議屬于以合法形式掩蓋非法目的，所以是無效的。
《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十四條第一款第一項：
套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的，人民法院應當認定民間借貸合同無效。
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使用POS機套現的行為，屬于“違反國家規定，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金”，屬于違法的金融活動。
若情節嚴重的，即套現數額在一百萬元以上的，或者造成金融機構資金二十萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失十萬元以上的，則會構成非法經營罪，承擔刑事責任。
違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：
（三）未經國家有關主管部門批準非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的；
君子愛財當取之有道，利用POS機套現是違法的，一定要合法合規使用信用
