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解析Pos0.38%的掃碼費率究竟是怎么來的？
來源： 刷卡機金融部
添加時間：2020-04-22 16:25
作者:資深pos機編輯
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首先咱們先來看下刷卡0.6%費率手續(xù)費去了哪里？
① 按照刷卡的費率通道，咱們刷卡消費后，手續(xù)費主要是流向了銀聯(lián)、銀行、收單機構(gòu)，這三個機構(gòu)主要抽成比例為：發(fā)卡行0.45%，發(fā)卡行和收單機構(gòu)需要向銀聯(lián)繳納0.0325%的服務(wù)費，剩下的就是收單機構(gòu)賺得的。② 比如持卡人刷卡消費1000元，按照0.6%的費率，那么刷卡手續(xù)費就是6元。其中商戶向發(fā)卡銀行繳納4.5的手續(xù)費，剩下1.5的手續(xù)費繳納給第三方支付機構(gòu)，而銀行、收單機構(gòu)還需要向銀聯(lián)各自繳納0.0325%的服務(wù)費，即最終銀聯(lián)賺0.65元，銀行賺4.175元，收單機構(gòu)（即第三方支付公司和代理商）賺1.175元。
③ 在這一過程中，實際上銀聯(lián)是啥都不用干，就能白白賺得0.65元的手續(xù)費。持卡人每刷一筆1千就賺0.65元，這樣下去，很快銀聯(lián)就賺得盆滿缽滿了。
而如果使用掃碼支付，那么費率就是0.38%，如果掃碼支付1千，就需要扣除3.8元的手續(xù)費，那么這3.8元去了哪里呢？
④ 實際上，通過掃碼支付清算資金，其手續(xù)費抽成就把銀聯(lián)和收單機構(gòu)這2個環(huán)節(jié)都撤銷了，即抽成機構(gòu)變成了服務(wù)商和支付寶/微信財付通公司。
⑤ 其中服務(wù)商賺1.8元手續(xù)費，支付寶/微信財付通公司賺2元手續(xù)費。
那什么是服務(wù)商呢？
即微信、支付寶通過全面開放支付生態(tài)體系，讓擁有技術(shù)開發(fā)能力，并且已經(jīng)有自己的一套移動支付系統(tǒng)的企業(yè)主體，為商戶提供支付申請、技術(shù)開發(fā)、機具調(diào)試、活動營銷等全生態(tài)鏈的服務(wù)。通俗一點來講，就是為商戶提供二維碼收銀收款技術(shù)支持的開發(fā)商。持卡人掃描的二維碼屬于哪一家商戶的收款二維碼，那么就由提供該收款二維碼的開發(fā)商賺取這1.8元手續(xù)費。
為什么銀聯(lián)會推出掃碼支付0.38%的優(yōu)惠費率呢？
其實際上主要是由于如今掃碼移動支付越來越普及，撼動了銀聯(lián)傳統(tǒng)的刷卡支付賺取高額手續(xù)費的地位。因為使用掃碼支付的人越來越多，那么使用銀聯(lián)POS機刷卡支付的人就會越來越少，銀聯(lián)POS機也無法推廣普及，從而銀聯(lián)白白賺手續(xù)費收入也就會越來越少，為了能迎合市場用戶群體使用掃碼移動支付的習慣和需求，銀聯(lián)就想出了一個貼錢砸市場的方法，那就是通過推廣掃碼、云閃付優(yōu)惠費率的方式，讓持卡人也可以通過辦理銀聯(lián)POS機使用云閃付、掃碼支付來付款交易。
但是由于0.38%的費率是在太低了，銀聯(lián)根本賺不到錢，反而還要貼錢，為了能少貼一點，因此就限制持卡人云閃付、掃碼支付的單筆限額，即持卡人使用云閃付、掃碼支付單筆限額最高1000元。
這樣，如果持卡人有需要刷大筆金額的話，那么就只能用銀聯(lián)POS機刷卡支付了，如果使用云閃付、掃碼支付，由于單筆限額比較低，銀聯(lián)也不至于貼太多錢。
綜上所述，銀聯(lián)POS機刷卡費率0.6%，掃碼支付費率0.38%，并非就意味著該款產(chǎn)品是二清機產(chǎn)品。而是由于支付方式的不同，導致其手續(xù)費扣除的主體機構(gòu)發(fā)生了變化，掃碼0.38%費率撤銷了銀行和收單機構(gòu)這兩個收費機構(gòu)，所以掃碼手續(xù)費才降低了，而該銀聯(lián)刷卡機產(chǎn)品還是屬于正規(guī)一清機產(chǎn)品，這一點大家可以盡管放心。