pos機監管：超去年全年！今年支付罰單總額2.46億元

"監管明顯越來越嚴，比如一千家商戶中有一家出了問題，都重罰不誤。商戶有效身份證件即將超過有效期，但因信息更新有延遲，也可能被認定為不合格商戶。"談到今年的支付業監管形勢，一家支付機構人士對新京報貝殼財經記者表示。嚴監管仍是支付市場發展的"主旋律"。新京報貝殼財經記者以作出行政處罰決定的日期統計，截至7月31日，央行年內已對支付機構開出24張罰單，總額2.46億元，超過歷史上單年總額。其中5張罰單過千萬，涉及機構分別為銀盈通、開聯通、商銀信、瑞銀信和新浪支付，商銀信被罰沒1.16億元創單張支付罰單最高紀錄。上述支付機構人士告訴貝殼財經記者，當前監管罰單有三大特點：細化且大額化、多項違規合并處罰、"單位 個人"雙罰制。多位受訪人士認為，監管趨嚴對行業是好事，機構應在客戶身份識別、特約商戶回訪等方面更加嚴格規范。24張罰單，2.46億元創紀錄新高截至7月31日，央行年內已對支付機構開出24張罰單，總額2.46億元。當前支付罰單的特點之一是"大額化"。據貝殼財經記者梳理，2020年前7個月，央行已開出5張過千萬的罰單，分別是商銀信支付服務有限責任公司（1.16億元）、銀盈通支付有限公司（1518.7萬元）、開聯通支付服務有限公司（1380萬元）、深圳瑞銀信信息技術有限公司（6124萬元）和北京新浪支付科技有限公司（1884萬元）。這5張罰單總額就達2.25億元，超過此前最高的2018年全年罰單總額1.6億元的紀錄。"罰單背后體現的是支付領域強監管常態化的趨勢，這種趨勢不是近期才有，從2017年后罰單數量和罰單金額已是屢創新高。"北京市網絡法學會副秘書長車寧對貝殼財經記者表示。罰單特點之二是"多項并罰"。如商銀信因擅自中止支付業務、變相出借預付卡發行與受理資質等16項違規事由受罰；瑞銀信因超出核準業務范圍、與身份不明客戶進行交易等5項違規事由受罰。在前7個月作出
pos機監管：處罰決定的24張罰單中，僅5張違規事由是單一的。如付臨門支付因未按規定進行收單銀行結算賬戶管理，3月6日被央行重慶營管部罰款9萬元；中付支付因未備案開展銀行卡收單業務，5月29日被央行深圳中心支行罰款3萬元。第三個特點則是"單位 個人"雙罰制。據貝殼財經記者統計，有14家機構的相關責任人與機構同時被罰或警告，除上述5家罰單過千萬的機構外，還涉及銀盛支付、易寶支付、開店寶支付等機構的相關負責人。違反反洗錢規定、銀行卡收單管理辦法等是違規"重災區"兩年多前，"挪用備付金"曾是支付機構被罰甚至丟牌的主因之一，不過在2019年初備付金完成100%集中繳存后，這一亂象有所減少。2019年以來，央行打擊違規反洗錢的力度明顯增大。央行今年初召開的2020年工作會議上明確，要全面提高金融服務與金融管理水平，進一步加強反洗錢協調機制建設，繼續強化反洗錢監管力度。根據反洗錢法規定，未按規定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易等都屬于違反反洗錢法的行為。從罰單看，銀行、保險、證券、支付、期貨等金融機構都因此"挨刀"。其中銀行收到的罰單最多，罰單金額最大的還是商銀信。此外，易寶支付、瑞